Gérer mon Budget.

L’autorisation de découvert suppose un accord préalable de votre banque. C’est accord doit être écrit soit dans la convention de compte (le contrat que la banque doit vous adresser et qui fixe les règles de fonctionnement de votre compte bancaire.), soit dans un contrat d'autorisation de découvert. N'hésitez pas à les demander à votre agence si vous ne les possédez pas.

Le montant autorisé de découvert est limité par votre banque. En général il ne dépasse pas la moitié de votre salaire mensuel.

Le découvert est aussi accordé pour une durée limitée souvent à une quinzaine de jours par mois. Au delà, vous devez combler votre découvert pour redevenir créditeur.

Lorsque vous utilisez l’autorisation de découvert, vous devez payer des intérêts (appelés agios). Le taux (Taux Effectif Global ou TEG) appliqué varie selon les situations et les banques de 16 à 20%, ce qui est élevé. Il est indiqué sur votre convention de compte ou dans le contrat d'autorisation. Il est important de le connaître. Attention à ne pas vous laisser tromper par un taux exprimé par mois ou par jour.

Les intérêts sont calculés quotidiennement mais ne vous sont facturés que chaque mois ou trimestre. Le montant figure sur vos relevés bancaires regroupés la plupart du temps sur une ligne ("frais d'utilisation de facilité de caisse").

Pour vous donner une idée, un découvert autorisé de 500 € utilisé pleinement 10 jours par mois pendant un an, vous coûtera 33 € à un Taux Effectif Global de 20%.

En cas de difficultés financières passagères mieux vaut vous servir d’une épargne de précaution même modeste plutôt que d’utiliser une autorisation de découvert. Votre épargne doit être immédiatement disponible (Livret de Développement durable, nouveau nom du Codevi ; livret A ; livret Bleu...).

En utilisant votre autorisation de découvert vous risquez de tomber dans un engrenage dont vous sortirez très difficilement.