Gérer mon Budget.

Regardez sur vos factures quel est le délai de paiement de chaque facture. En principe vous disposez de 10 jours pour régler le loyer, vos assurances et le téléphone, et de 15 jours pour vos factures d’énergie (eau, gaz et électricité).

Si ces délais sont insuffisants, il est important de montrer votre bonne foi et votre volonté de trouver une solution satisfaisante en contactant, avant de recevoir une première relance, le service facturation de l’organisme (assurance, EDF, GDF, France Telecom...).

Il s’agit de négocier un paiement en plusieurs fois avec un règlement de votre dette avant l’arrivée de la facture suivante pour éviter de cumuler les deux. Par exemple, si vous devez 100 € à EDF au 15 janvier, si vous n’êtes pas mensualisé la prochaine facture arrivera le 15 mars. Demandez à payer 50 € le 30 janvier et 50 € le 30 février. Ainsi, vous serez à jour au moment de la facture suivante.

Dans tous les cas de figure, si vous ne payez pas vos factures dans le délais indiqués sur celles-ci, vous devez recevoir une première lettre de relance vous donnant un nouveau délai de paiement variable de 10 à 15 jours puis, toujours en cas de non paiement, un deuxième courrier vous donnant encore un délai supplémentaire avant interruption du service résiliation ou coupure. En principe ces relances engendrent des frais supplémentaires à payer.

En principe, avant résiliation ou coupure, vous avez ainsi:

• 50 jours pour régler une facture d’énergie (eau, gaz et électricité) et vos primes d’assurance
• 21 jours pour régler une facture de téléphone

N’abusez pas de ces délais de tolérance et utilisez-les que pour des situations exceptionnelles.

Dans ce cas il est encore plus important de contacter l’organisme et de négocier des délais de paiement ou des paiements en plusieurs fois. Il est utile de prendre rendez-vous avec votre banque pour stopper certains prélèvements automatiques (électricité, gaz, eau, loyer) afin de privilégier un paiement en deux ou trois fois par chèque, par mandat ou par paiement en liquide directement auprès de l’organisme, si vous ne disposez pas de chéquier. Cela vous évitera des frais de rejet de prélèvement ou des frais de découverts qui viendraient aggraver votre situation.

Payez en priorité les primes d’assurance auto-moto et habitation

Si vous ne payez pas votre prime d’assurance habitation dans un délai de 6 à 7 semaines, votre contrat sera résilié. S’il s’agit de votre assurance auto vous n’avez plus le droit de rouler avec votre voiture. Vous n’êtes plus couvert! En cas de sinistre, votre assureur ne vous indemnisera pas et vous risquez de payer très cher l’absence d’assurance toute au long de votre vie.

Vous aurez également beaucoup de difficultés à trouver un autre assureur qui accepte de vous couvrir ou alors a des tarifs très élevés.

Privilégiez aussi la facture de téléphone

Votre ligne téléphonique peut être suspendue dès la seconde relance, soit 3 semaines seulement après réception de la facture. Pensez en tous cas à réduire autant que possible vos appels ou à changer de forfait pour un forfait moins cher.

Pour l’eau le gaz et l’électricité, les coupures ne peuvent intervenir dans les 50 premiers jours. Cela vous laisse un peu de temps. Utilisez ce temps pour trouver une solution de paiement (délai, aide financiè...).

Vous allez devoir adapter vos dépenses à votre budget et faire des choix en résiliant par exemple des abonnements à des magazines, en allégeant vos consommations de téléphone, d’électricité ou de fuel (voir la rubrique Les bons tuyaux pour faciliter mes fins de mois). N’hésitez pas à demander conseil à une assistante sociale pour trouver des moyens de rééquilibrage budgétaire et éviter une aggravation de vos difficultés.

Votre budget est-il équilibré?

Calculez votre reste à vivre. Pour cela il suffit de soustraire de vos revenus mensuels le montant de vos charges fixes.

Si le montant qui vous reste est inférieur aux montants indiqués ci-dessous, votre reste à vivre est insuffisant pour couvrir vos charges courantes. Consulter la rubrique Que faire en cas de surendettement?.

• Personne seule < 350€
• Personne seule avec 1 enfant ou couple < 525€
• Couple avec 2 enfants < 875€
• Personne seule avec 2 enfants < 700€

Plusieurs solutions:

• Diminuez vos charges là où c’est possible.
• Dès que vous cumulez des impayés ou si vous avez contracté plusieurs crédits, déposez un dossier de surendettement auprès de la Banque de France : pour remplir le dossier, faites-vous aider par l’assistante sociale de votre secteur : elle vous guidera pour le constituer en bonne et due forme et vous conseillera tout au long de la procédure.
• Si vous n’avez pas de crédit mais uniquement des charges incompressibles (petit loyer et charges obligatoires), demandez de l’aide auprès de l’assistante sociale de votre secteur ou du Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) de votre mairie.

Comment réagir aux poursuites d’un huissier?

Surtout, répondez aux sollicitations de l’huissier : ouvrez lui la porte s’il se présente à votre domicile ou allez chercher le courrier qu’il a pu déposer à la mairie (indiqué avec l’avis de passage de l’huissier à votre domicile en cas d’absence) et prenez un rendez-vous avec lui. Expliquez lui vos difficultés financières et proposez un règlement mensuel de votre dette, correspondant à vos capacités financières. Il vaut mieux régler une petite somme chaque mois que ne rien régler du tout.