Renégocier mes crédits
Si vous êtes engagé par un ou plusieurs crédits, en cas de changement brutal de situation (perte d'emploi, accident ou maladie...) il est possible que votre budget soit affecté et que le remboursement de vos mensualités pèse lourdement dans la balance. N'attendez pas pour tenter de renégocier vos crédits !
Demander un rééchelonnement
A l'amiable
Si l'échéance de la mensualité de votre crédit occasionne un découvert sur votre compte plusieurs jours par mois (par exemple parce que votre salaire est versé quelques jours plus tard), vous pouvez éviter de payer des agios en demandant une simple modification de la date d'échéance auprès de l'organisme prêteur.
Si votre situation est plus critique, par exemple si le montant de l'échéance est devenu trop important par rapport à votre situation actuelle et déséquilibre votre budget, vous pouvez négocier une suspension temporaire ou un rééchelonnement de votre crédit.
Si elles ne sont pas prévues dans le contrat, elles peuvent cependant être aussi envisagées dans le cadre d’une discussion amiable.
Bien sûr, cela se traduit par un allongement de la durée du prêt et a pour conséquence d’augmenter le coût du crédit.
En justice
En l’absence de solutions amiables d’aménagement de vos échéances, vous pouvez formuler auprès du Tribunal d’instance une demande de suspension de votre prêt pendant une durée maximale de deux ans sans intérêt et sans frais. Ce recours ne prend a priori qu’une quinzaine de jours, et peut s’effectuer sans passer par un avocat, par voie d’huissier (la procédure coûte environ 70 euros de frais d’huissier).
Pour obtenir une suspension du prêt vous devez être en mesure de démontrer que vos difficultés ont pour origine une perte d’emploi (absence prolongée de missions), une baisse importante de revenus, un problème de couple, la maladie.
Regrouper mes crédits
Le principe
Si vous avez plusieurs crédits en cours, dans votre banque ou auprès d’autres organismes, et si vous avez du mal à payer les échéances, vous pouvez demander à votre banque ou à un autre organisme le regroupement (on parle aussi de rachat) de vos crédits.
Cela consiste pour la banque ou l’organisme financier, quand c’est possible, à vous proposer un crédit unique pour remplacer ceux que vous avez déjà, avec de nouvelles conditions de remboursement (taux, durée...).
En remplaçant par exemple 3 crédits en cours, ayant des échéances entre 1 et 3 ans, par un seul crédit à 5 ans, le montant des mensualités peut se trouver d’un seul coup réduit : votre dette globale sera mieux étalée, et plus supportable.
De plus, ce type de prêt ne peut plus être renégocié en cas d’impayé ; le recours amiable proposé par la banque de France n’est pas possible sur ce type de prêt. C’est pourquoi, avant d’envisager un prêt « rachat de crédits », demandez conseils à une Conseillère en Économie Sociale et Familiale.
▶︎ L'offre du FASTT pour le regroupement de crédits
Vous remboursez actuellement plusieurs prêts et vous rencontrez des difficultés pour faire face au remboursement de vos différentes mensualités. Vous souhaitez y substituer un seul crédit et diminuer vos mensualités*.
La diminution du montant total de vos mensualités entraîne une augmentation du coût du crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Vous pouvez bénéficier d’une étude personnalisée et d’un diagnostic de votre situation budgétaire auprès d’un conseiller financier spécialisé.
Pour contacter le POINT CONSEILS CRÉDIT du FASTT, appelez le 01 71 25 08 28
Information
En cas d’arrêt maladie prolongé, si vous avez souscrit une assurance, vous pouvez peut-être prétendre à une prise en charge partielle ou totale de vos mensualités de crédit. La durée minimum d’arrêt maladie varie selon les contrats (en général il faut être en arrêt maladie depuis au moins 3 mois). Renseignez-vous auprès de votre organisme prêteur.
